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　　銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)合并的消息，早前已然沒(méi)有任何懸念。但誰(shuí)將擔(dān)任合并后的中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(下稱中國(guó)銀保監(jiān)會(huì))的首任*，“謎底”有待揭曉。

　　3月21日下午，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的首任*人選的“謎底”正式揭曉，他就是原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)*郭樹清。

　　《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的設(shè)立，也意味著金融監(jiān)管格局告別“一行三會(huì)”，正式進(jìn)入“一行兩會(huì)”時(shí)代。國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生對(duì)記者表示，“此前的分業(yè)監(jiān)管不完全適應(yīng)金融業(yè)務(wù)綜合經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)實(shí)，合并銀行、保險(xiǎn)的分業(yè)監(jiān)管體系有助于適應(yīng)綜合經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)。”

　　值得一提的是，新設(shè)立的中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)，或?qū)⒗^續(xù)延續(xù)嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢(shì)。因?yàn)樵诮衲瓿跽匍_的2018年全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議上，郭樹清就已表明，大力整治違法違規(guī)業(yè)務(wù)，進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象。

　　旋風(fēng)式治亂象

　　郭樹清于2017年2月任銀監(jiān)會(huì)*，在擔(dān)任該職務(wù)的一年零一個(gè)月時(shí)間內(nèi)，他的嚴(yán)監(jiān)管態(tài)度始終如一。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，實(shí)際上，早在去年3月2日，郭樹清首次以銀監(jiān)會(huì)*身份在國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上正式亮相時(shí)就已流露出嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)度：堅(jiān)決治理各種金融亂象。沒(méi)有完善的監(jiān)管制度，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)必然引發(fā)嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

　　2017年4月份，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布數(shù)據(jù)，2017年一季度，銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)作出行政處罰485件，罰沒(méi)金額合計(jì)1.9億元；處罰責(zé)任人員197名，其中，取消19人的高管任職資格，禁止11人從事銀行業(yè)工作。

　　數(shù)字快速更新。截至2017年8月末，銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)作出行政處罰決定2095件，處罰銀行業(yè)機(jī)構(gòu)1171家，罰沒(méi)合計(jì)5.52億元；處罰責(zé)任人員899人，罰款合計(jì)1851萬(wàn)元。

　　數(shù)字更新得越來(lái)越快。至2017年10月末，10個(gè)月內(nèi)銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)共作出行政處罰決定2617件，處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)1486家，對(duì)機(jī)構(gòu)罰款合計(jì)5.92億元，沒(méi)收違法所得0.75億元，罰沒(méi)合計(jì)6.67億元。處罰責(zé)任人員1096名，罰款金額合計(jì)2440萬(wàn)元，取消130人一定期限直至終身的董事、高管人員任職資格，禁止49人一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。同時(shí)，全國(guó)各級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已累計(jì)內(nèi)部問(wèn)責(zé)處理分支機(jī)構(gòu)2687個(gè)、人員16.7萬(wàn)人次，依法向司法機(jī)關(guān)移交252人。

　　全年下來(lái)，銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)共作出行政處罰決定3452件，其中處罰機(jī)構(gòu)1877家，罰沒(méi)29.32億元；處罰責(zé)任人員1547名，對(duì)270名相關(guān)責(zé)任人取消一定期限直至終身銀行業(yè)從業(yè)和高管任職資格。

　　這些數(shù)字的背后，就是郭樹清上任后迅速推出的“三三四十”等專項(xiàng)治理?！叭氖贬槍?duì)的是當(dāng)前銀行業(yè)亂象較為突出的領(lǐng)域。其中，“三違反”指違法、違規(guī)、違章；“三套利”指監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利；“四不當(dāng)”指不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)；“十亂象”指股權(quán)和對(duì)外投資、機(jī)構(gòu)及高管、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、人員行為、行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管履職、內(nèi)外勾結(jié)違法、涉及非法金融活動(dòng)10個(gè)方面市場(chǎng)亂象。

　　2017年以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)陸續(xù)開具并公布了14張金額超過(guò)千萬(wàn)元的罰單，罰沒(méi)金額巨大，不斷引起業(yè)內(nèi)震動(dòng)。而2018年開年以來(lái)，銀行業(yè)更以罰單不斷而頻頻成為熱點(diǎn)。值得一提的是，2018年1月，銀行業(yè)甚至迎來(lái)近500份罰單的“密集攻勢(shì)”。

　　嚴(yán)監(jiān)管將持續(xù)

　　自20世紀(jì)90年代以來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的步伐加快，我國(guó)陸續(xù)成立中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，中國(guó)金融監(jiān)管逐步走向分業(yè)監(jiān)管。正式形成了由人民銀行負(fù)責(zé)貨幣政策，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)實(shí)施分業(yè)監(jiān)管的“一行三會(huì)”格局。

　　從3月21日起，隨著銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的合并，“一行三會(huì)”的監(jiān)管格局變成了“一行兩會(huì)”。

　　“中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的設(shè)立，則說(shuō)明了從分業(yè)監(jiān)管到功能監(jiān)管的變化。”中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)金融協(xié)創(chuàng)中心研究員李虹含對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，功能監(jiān)管是按照經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的性質(zhì)來(lái)劃分監(jiān)管對(duì)象的金融監(jiān)管模式。一方面功能監(jiān)管能夠消除金融創(chuàng)新帶來(lái)的“監(jiān)管真空”，另一方面又能減少監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一導(dǎo)致的“監(jiān)管套利”，進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管部門間的溝通協(xié)調(diào)，推動(dòng)同一類業(yè)務(wù)不同行業(yè)資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)調(diào)一致，促進(jìn)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)，防范監(jiān)管套利，主要是消除規(guī)避監(jiān)管指標(biāo)套利和規(guī)避監(jiān)管政策違規(guī)套利兩類。

　　具體到銀行和保險(xiǎn)行業(yè)的影響，東方金誠(chéng)首席分析師徐承遠(yuǎn)表示，對(duì)銀行業(yè)而言，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在金融體系中規(guī)模、影響力均較大。中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立后，預(yù)計(jì)針對(duì)銀行的從嚴(yán)監(jiān)管政策將得以持續(xù)強(qiáng)化。隨著監(jiān)管政策的協(xié)調(diào)性進(jìn)一步增強(qiáng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)等監(jiān)管套利高發(fā)領(lǐng)域?qū)⒚媾R繼續(xù)調(diào)整。

　　而對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)而言，徐承遠(yuǎn)認(rèn)為，保險(xiǎn)業(yè)仍處于快速發(fā)展階段，但近年來(lái)也暴露了行業(yè)中虛假出資、治理失效、資金亂用、業(yè)務(wù)亂做、誤導(dǎo)銷售等亂象。此次監(jiān)管改革將有利于各方形成監(jiān)管合力，補(bǔ)齊監(jiān)管短板，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將面臨更加全面的監(jiān)管環(huán)境，其經(jīng)營(yíng)合規(guī)性將會(huì)明顯提升。同時(shí)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)正處在償二代二期工程建設(shè)的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，提高監(jiān)管效果，有利于促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。

　　對(duì)于未來(lái)的行業(yè)監(jiān)管政策，多位業(yè)內(nèi)人士表示仍將趨于嚴(yán)監(jiān)管。記者注意到，在2017年10月19日十九大中央金融系統(tǒng)代表團(tuán)開放日答記者問(wèn)時(shí)，郭樹清表示，根據(jù)一系列的決策和部署，作為銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，在防范金融風(fēng)險(xiǎn)、治理銀行業(yè)市場(chǎng)亂象方面采取了一系列措施，有綜合性行動(dòng)方案，也有專項(xiàng)行動(dòng)方案，總體看來(lái)進(jìn)展是符合預(yù)期的。

　　郭樹清當(dāng)天答記者問(wèn)時(shí)也明確指出，“今后整個(gè)趨勢(shì)是金融監(jiān)管會(huì)越來(lái)越嚴(yán)，嚴(yán)格執(zhí)行法律、嚴(yán)格執(zhí)行法規(guī)、嚴(yán)格執(zhí)行紀(jì)律?！?/p>

　　而在2018年3月9日下午，郭樹清亮相兩會(huì)“部長(zhǎng)通道”指出，各種違法違規(guī)的金融活動(dòng)必須堅(jiān)決制止。